votre retraite, nos propositions
COEGEFI, un partenaire pour préparer votre retraite
Votre avenir se prépare aujourd’hui, vivez votre retraite pleinement
Votre retraite ne doit pas être envisagée avec inquiètude. Des solutions existent et peuvent être mise en place pour vous aider à maintenir un certain confort dès le début de ce moment clé de votre vie.
Il n’est jamais trop tôt, ni rarement trop tard, pour épargner pour l’horizon retraite.
Voici quelques solutions que le Cabinet COEGEFI vous propose d’étudier à vos côtés, en fonction de vos besoins et de votre stratégie à plus ou moins long terme :
Investir dans l’immobilier
Le plus souvent, le premier investissement à réaliser pour préparer et sécuriser sa retraite reste l’acquisition de sa résidence principale afin de ne plus avoir à verser de loyer à ce moment là.
Déjà propriétaire ? Vous pouvez investir en immobilier locatif. Cette solution peut être intéressante pour vous, dès lors que les possibilités d’endettement sont réunies. D’autant, que les actifs immobiliers ont tendance à suivre l’évolution du coût de la vie à long terme, pouvant vous protéger ainsi de l’érosion monétaire (l’inflation).
Cette option vous permet ainsi de constituer un complément de revenus plutôt intéressant.
La constitution d’un patrimoine immobilier peut aussi passer par l’investissement dans un parc immobilier diversifié via les parts de SCPI (bureaux, commerces, logistique, hôtellerie, résidentiel). Cette solution est intéressante si vous ne souhaitez pas avoir à gérer un parc locatif. Mais également quand vous ne pouvez pas faire l’acquisition d’un bien dans sa totalité ou en complément d’une précédente acquisition immobilière, puisque l’achat de SCPI s’effectue par parts et en fonction des sommes que vous pouvez investir.
L’immobilier est un des rares placements à pouvoir être financés à crédit, vous permettant ainsi de bénéficier d’un effet de levier, c’est à dire qu’il offre l’avantage d’augmenter la rentabilité en profitant de la différence entre le rendement du placement et le coût du crédit.
D’une façon générale, avant d’investir dans l’immobilier, il est essentiel de prendre en compte votre situation familiale, votre âge, votre fiscalité, et vos capacités financières. Notre travail, à vos côtés, est de faire le point sur certains dispositifs législatifs ou fiscaux en vigueur qui vous permettront, par exemple, de réduire vos impôts. C’est après cet échange et cette étude que nous pourrons vous conseiller une ou plusieurs solutions.
Mettre en place une épargne financière
En complément d’épargnes bancaires (compte à vue, et livrets) qui sont plutôt réservés pour vous permettre de faire face à vos besoins courants et aux imprévus, il existe de nombreuses solutions pour investir sur des supports variés, à choisir notamment selon la durée souhaitée, la souplesse, la prise de risque acceptée et la performance.
Nous disposons également de placements d’épargne responsables afin d’allier le cas échéant, vos préférences de durabilité et performance financière.
Etude de cas
Préparer sa retraite ?
Frédéric T., 39 ans, de Brest, y songe déjà.
Son premier emploi, il l’occupe à l’âge de 16 ans. Un emploi saisonnier en restauration afin de « mettre de côté pour payer ses études ».
Diplômé en communication, il intègre successivement différentes entreprises, principalement dans le cadre de CDD ou de missions intérimaires.
Il travaille également en indépendant mais avec un chiffre d’affaire qui ne lui permet pas de valider tous ses trimestres.
Depuis quelques mois, Frédéric occupe un CDI. Cette stabilité professionnelle lui a permis de faire l’acquisition d’un bien immobilier comme résidence principale.
Conscient de son parcours professionnelle atypique et souhaitant être rassuré pour son avenir, il demande conseils auprès de Bruno MAQUINGHEN.
L’étude de sa situation et de ses projets, ainsi que l’évaluation de sa prise de risque lui ont permis d’opter pour :
des achat de parts de SCPI, avec un capital de départ de 1000 euros puis un versement de 100 euros par mois et avec l’option de réinvestissement des dividendes.
la mise en place d’un PER, à hauteur de 100 euros par mois, qui offre également l’avantage de diminuer sa facture fiscale
Frédéric a été informé de l’évolution des taux de performance, à la hausse comme à la baisse et il a effectué ses choix en toute connaissance de cause. Il sait également, qu’en cas de « coup dur », il peut suspendre momentanément ses versements. Un point annuel avec COEGEFI lui permet de mesurer, en toute transparence, l’évolution de ses placements. Bruno MAQUINGHEN et ses explications lui permettent d’être conseillé afin de choisir de maintenir ou d’apporter des modifications à ces placements.
Le cas de Frédéric T. étant unique, il est essentiel d’échanger avec Bruno MAQUINGHEN et COEGEFI afin d’opter pour les solutions appropriées à chacun.
Le choix de ces différentes solutions nécessite de bien comprendre votre situation actuelle ainsi que vos projets à plus ou moins long terme. C’est la raison pour laquelle COEGEFI est à vos côtés pour étudier les possibilités, lors de différents rendez-vous, détaillés dans le parcours client.
Nous pourrons alors vous proposer des solutions personnalisées qui répondent à vos besoins et à vos objectifs.